移动支付巨变，数字人民币将强势崛起

11月26日，一条“微信和支付宝个人收款码不能用于商家收款”的消息传遍全网。

很多人误以为从明年3月1日起，出门打车、逛超市就不能刷二维码支付了。 此外，A股数字货币板块大涨，港股腾讯、阿里跌3%，微信、支付宝被弃。 情绪蔓延。

其实这完全是一种误会，资本市场只是跟风炒作。

新规对移动支付有何影响？ 央行数字货币能否超越微信和支付宝，引领下一个时代？

一

为什么是误会？ 首先，网上流传的“个人密码将被禁止商用”并非新闻，而是来自央行10月13日发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。

《通知》主要规定了以下几点：

1. 限制远程收款的个人收款码； 个人收款码不得用于业务收款；

2.对收款条码建立分类管理制度，区分个人和特殊商户，防止收款条码被出租、出借、出售或用于非法活动； 对于经营特征明显的个人，支付机构应当为其提供专门的签约商户支付条码。

可以看出，央行新规主要针对的是远程静态支付码，而不是全面禁止个人支付码的商业使用。

因此，对于作为支付者的普通人来说，扫码支付的生活方式是不会改变的。 不要被误导，关键的变化在于收款人。

以前小商贩的收款码都是个人码。 根据新规，只要你的收款码用于明显的经营活动，比如卖菜的，小超市，饭店，路边摊等微信怎么推广比特币，你不能使用个人码后，可以向支付机构申请为“特殊商户支付码”，不影响操作。

为什么禁止远程静态代码，将个人代码改为“特殊商户代码”？

因为移动支付普及后，经济效益提高了，但也带来了很多风险，比如利用收款码洗钱、赌博：有人利用“跑分平台”吸引你使用个人静态收款代码和高利润赌博。 客户“点对点”远程转移赌博资金。

为了规范这些乱象微信怎么推广比特币，支付宝、微信等支付机构需要限制个人静态支付码的异地收款，不影响当面收款。

如果需要远程非面对面收款，可能会设置很多限制。 例如，只有列入白名单的收款人才能收款。 静态收款码的有效期、可使用次数、可收款金额等均需制定相应的细则。

禁止静态远程收款，统一使用“商户收款专用码”，有利于防止洗钱、打击赌博、保护消费者合法权益，同时有助于更好地监管社会商业活动和防止逃税等。

这是更改业务收款代码的初衷，但还有很多细节需要敲定实施，比如如何定义“明显的业务活动”，个人支付代码更改为商户支付代码的具体规则，等等。

微信、支付宝等移动支付​​进一步规范，不得不提央行正在大力推广的人民币数字货币。

作为数字法币，它与微信、支付宝有什么关系？ 移动支付市场是否会因此重新洗牌？

二

央行数字货币诞生的背景是前几年比特币的火爆。

各种虚拟货币席卷全球，对各国法币造成巨大冲击。 就连Facebook也在同年推出Libra币，试图胁迫美国政府承认其合法地位。

为抵御各国果断行动的影响，中国人民银行数字货币研究所（数字研究院）于2017年正式挂牌，数字人民币顶层设计工作于2017年基本完成2019. 团等各大平台实施试点。

虚拟货币催化了各国数字货币的诞生。 疫情爆发后，纸币间接成为传播方式，导致数字货币成为人类的刚需。 此外，节省印钞纸、墨水、印钞机等环节，可以大大减少各国央行的数量。 成本。

这些都证明货币数字化是人类的大势所趋。

既然央行数字货币要普及，那么说微信和支付宝不受影响肯定是不现实的，导致央行数字货币强势上涨的原因有两个。

在内部，一般有两个方向——精准监管和反垄断。

央行没有数字货币流通的信息吗？ 可以利用大数据、人工智能等技术对交易数据和资金流向进行分析，从而对货币进行更加精准的监管。

往深层次看，货币数字化后，洗钱、偷税漏税、腐败、恐怖融资等违法行为难逃央行法眼。

和反垄断一样，支付宝等第三方支付平台越做越大，拥有海量的交易数据，比如用户的消费习惯、消费能力、商品偏好、价格敏感度等信息。

如果国家要反垄断，防止资本无序扩张，那么这些数据就不会继续被巨头霸占，数字货币大规模用于移动支付也是迟早的事。

从外部看，这是人民币国际化的历史性机遇。

美国称霸世界多年，靠着石油美元体系榨取世界羊毛。 在美元体系下，美国拥有绝对的话语权，印一些废纸就可以买到世界各地的商品。

2020年美联储无限量QE，美元泛滥将流向各国买买买，导致各国投资虚假繁荣，但一旦美国加息，美元资本将加速撤离美元资本从新兴国家流出，只剩下一片狼藉的泡沫破灭和货币暴跌。

每次新兴国家遭遇不幸，美国资本都会回来精准购买优质资产。 比如1997年亚洲金融危机期间，美国人廉价收购了三星，成为韩国支柱的大股东。

但美国一直肆无忌惮地印钞，必然导致美元信用越来越低，全球货币格局将迎来迭代。

比如从美元独霸，到美元、欧元、人民币三足鼎立，相互制衡。 当其他货币可以用于全球交易结算时，通过垃圾美元赚钱的好事就会结束。

目前，中俄、俄欧之间的部分贸易已开始使用人民币和欧元结算。 新的世界货币结构可能会在几十年内出现，也可能需要几年时间。

中国移动支付市场和国际货币格局的巨变才刚刚开始！