单笔换500万元，用比特币转移人民币资产？

人民币资产转让是一个敏感话题。

银联卡购买香港保险的方式暂时被封锁。人民币资产可以通过比特币交易转移吗？

《国际金融报》记者发现，一方面，目前国内已有比特币交易平台提供“换币”服务，“单笔交易最多可转1000个币，每次最多可转2000个币”天”，按照目前的市值计算，一天可以“替代”500万元-1000万元。另一方面，从整个比特币交易量来看，完全计算（如果所有比特币都在中国市场），最大金额为500亿元人民币。

这大大小小的，不经意间，给了监管部门一个问题。

什么是比特币？

民间有一种极端观点：比特币的本质是洗钱。

这种说法是有证据的。

2013年底数据显示，FBI持有比特币约14.4万枚，持有量位居当时市场前十。

FBI 怎么会有这么多比特币？

毒贩资产被查封，最大的“贡献者”是网上毒品交易平台丝路。

为什么毒贩用比特币交易？

我们尝试用最简单易懂的语言简要描述比特币交易路径。毕竟，下文提到的人民币资产转让，也是同一个道理。

比特币没有钱包，只有交易票据，整个比特币就是大量的交易票据。例如：账单1：从A到B，转账XXX比特币；账单 2：从 B 到 C 和 D，转移 XXX 个比特币；账单 3：从 C 到 E，转移 XXX 个比特币。任何下载客户端的人都可以收到比特币成立之日起的所有账单。

每张账单都是一条数据，交易中的关键条款是：

Who sent（FROM），包括两部分（Previous tx：你要花的账单的id；scriptSig：交易的签名）

谁接受（TO），包括两部分（Value：发送多少；scriptPubKey：对方的比特币账户）

比特币的协议允许无限数量的FROM，无限数量的TO，同时在线比特币转换人民币，只要FROM的总量等于TO的总量。

当某个毒贩的FROM和TO被隐藏时，FBI要想找到源头，就需要追查无数无辜的人，一一核实他们是否是买家，因为可能涉及数万、数十万人，而且这些人可能分布在世界各个国家，寻找资金来源变得非常困难。

这条比特币交易的技术路径已经成为一些地下经济的温床。那么，有没有提供比特币洗钱服务的网站呢？

有 - 。该网站提供的服务之一是共享地址（让比特币在公共地址中转身），为此它还推出了中文报告。

回到本文的主题，人民币资产是如何通过比特币交易转出的？

一般有几种：

1.将资金转换为比特币（通过个人市场或交易市场），然后在目的地市场将其出售为法定货币。

2.直接接收比特币，然后在目的地市场将其出售为法定货币。

3.直接接收比特币，直接在目的地市场兑换实物商品。

《国际金融报》记者发现，一、有人找到持有人线下买币；二、国内部分比特币交易平台提供“换币”服务。

什么是“货币兑换”服务？

投资者向平台提交“汇款”申请。收件人确认接受后，最快10分钟，慢1-2小时1-2小时。比特币无需经过监管部门或金融机构的审查，就可以跨境到达海外比特币。平台。随后，投资者可以在海外比特币平台上出售比特币，获取美元、欧元等资金并提取。

国际金融报记者致电某比特币交易平台客服。据客服人员介绍，平台单笔交易最多可转1000个币，每天最多转2000个币。

1000枚硬币的市值是多少？

自今年 8 月以来，比特币的价格已从每枚 3836 元人民币上涨。目前，比特币价格已突破5000元大关，创四个月新高。如果一枚硬币是5000元，也就是一天可以兑换500万到1000万元。

从单笔交易规模来看，转移人民币资产具有诱惑力。那么，从监管门槛来看比特币转换人民币，这种做法的可行性如何？

2013年12月，中国人民银行等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，其中具体提到“防范比特币可能产生的洗钱风险”和“提供比特币注册、交易等服务”。互联网网站应切实履行反洗钱义务，识别用户身份，要求用户实名登记，登记姓名、身份证号码等信息。”

中国大型比特币交易平台OKCoin创始人兼CEO徐星星在接受《国际金融报》记者采访时表示：“通过代购大量购买外汇是‘不可能和不现实’的。 “比特币。比特币将受到交易平台严格的反洗钱调查。对于用户从OKCoin平台购买的比特币，OKCoin将首先进行相关认证，审查资金来源，包括资产数额。”

国际金融报记者还从国内另一家比特币交易平台火币网获悉，登录火币网的用户身份信息是透明的，平台会进行验证。此类异常交易行为，交易平台将向监管机构报告，情节严重的将冻结账户。”

除了监管风险外，比特币交易还面临价格大幅波动的风险。

自 2008 年 11 月 1 日诞生以来，比特币的价格曾多次波动。仅今年一年，比特币的价格就经历了“过山车”的行情，价格波动非常让人可以理解。

2016年6月，比特币价格连续三天突破5000元/枚，横盘价结束后，价格暴跌。

今年8月，比特币再次站上风口，价格从每币3836上涨

人民币一路走高。9 月 30 日，比特币价格仅为 4043.65 元/枚。11月1日，记者从火币网获悉，比特币价格已突破5000元/枚，一个月内涨幅。近 25%。

一些投资者确实得到了最佳选择。一位网名为Being Bitcoin的投资人告诉国际财经新闻记者：“国内比特币网站可多可空。如果单纯交易的话，今年比特币投资的收益接近半年工资，接近10万。元。” 据他介绍，投资本金约15万元。

不过，徐明星坦言：“比特币本身并不能作为应对人民币贬值的保值手段，因为比特币的波动性很大。”

无论监管门槛有多高，市场风险越大，总会有资金“敢死队”进入市场。

11月3日消息，中国相关监管部门目前正在研究限制通过比特币交易将人民币兑换成美元以及资金汇出境外的措施。正在考虑的措施可能包括对国内交易平台的限制。转移到海外平台，或限制转移到海外平台的比特币数量。

那么，这种人民币资产转移方式对市场会有多大影响呢？

“目前已经开采了 17,895,000 个比特币，并且在早期开采期间丢失了很多硬币。让我们保持乐观。假设市场上有 1000 万比特币，假设这些币都在中国，价格是 5000 元/枚。据测算，所有比特币向境外转移的规模高达500亿元人民币。”在接受《国际金融报》记者采访时，“高盛报道称，10月份人民币资金流出约800亿美元。现实情况是，比特币分散在世界各地的人不可能聚集在中国市场，而且网上监管严格，因此利用比特币平台转移人民币资产的规模非常有限。”

一方面，通过“汇笔”业务，单笔交易日可交易500万元；另一方面，从总量上看，人民币资产向境外转移的风险实际上是可以通过比特币交易来控制的。这给监管机构带来了管理问题。

徐明星强调：“无论是区块链还是比特币，技术绝不是逃避监管的手段。我们欢迎监管部门建立监管规范，防止区块链和比特币被用于非法目的，并能更好地引导行业发展，健康成长。”

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