您退休时会考虑投资加密货币吗？

对于大多数人来说，投资加密货币就像赌博。 投资前考虑自己的风险承受能力。

您的 401(k) 或 IRA 计划如何？ 基于 60% 的股票和 40% 的债券以及其他保守的投资组合，典型的 401(k) 将产生 5% 到 8% 的收益率。 如果您的退休计划没有达到预期，您可能会被比特币等加密货币的高回报所吸引。

但是你在装加密货币时应该谨慎吗？

退休计划平台 Auctus 最近进行的一项调查显示，人们对加密货币的兴趣越来越大。 虽然只有 6% 的受访者愿意考虑在他们的退休计划中使用加密货币，但另有 14% 的人只对这个概念感兴趣，但不确定比特币或其他数字货币是否适合他们。

比特币在 2017 年 1 月收于 1,000 美元以下。到 2017 年 12 月中旬，比特币价格达到 19,300 美元的峰值。 到 2018 年 2 月 5 日，价格再次跌破 7,000 美元。 鉴于比特币坐过山车的特殊性质，投资者怎么能受到指责呢？

很少有投资项目在不到一年的时间里增长了 19 倍。 也没有一个投资项目在两个月内损失了超过60%的价值。

退休账户旨在平衡回报和风险，教您在退休后转向风险较低的投资。 比特币和其他加密货币处于高风险、高回报水平。 你能承受潜在的风险吗？

假设您想投资加密货币，退休账户资金规则不允许您直接购买加密货币并将其转移到 IRA 或 401(k) 账户。 您需要创建一个新的 IRA 账户，以允许您设置投资或投资比特币投资信托。

当然，与其他投资相比，这两种方法都会产生大量费用。 此外，大多数 IRA 将要求您让另一家公司为您购买加密货币和/或创建一个法律实体，例如允许您直接投资的有限责任公司。 在做出投资决策时，您需要考虑这些问题。

您始终可以自由选择通过现有交易所买卖比特币，并将其保存在与您的退休账户分开的应税账户中。 由于虚拟货币被视为财产，它们以较低的资本利得税率征税，因此这种方法具有税收优势。

在少数情况下，退休基金中的加密货币可能有意义。 如果您还年轻并且可以承受任何重大损失，为什么不尝试使用比特币或类似的投资来实现大幅增长呢？ 将您的购买量保持在您投资组合的 10% 以下。 这样，如果无法解决潜在风险买比特币有年龄限制吗，就会减少采购。

同时，如果你即将退休，不能投资传统的投资组合项目，可以尝试投资比特币。 但要明白，如果您的购买行为不当，您的境况会更糟。 如果你的投资失败了，你会怎么做？

保持风险，将比特币作为您投资组合中的少数高风险成分。 如果您正在投资其他加密货币，例如以太坊、莱特币或瑞波币，请确保事先进行项目研究，就像任何股票投资一样，并了解其风险和增长假设。

对于我们大多数人来说，投资加密货币就像赌博。 投资前考虑自己的风险承受能力。 事实上，我们中很少有人能够承受退休账户中的损失。

无论您打算在哪里退休，确保退休的首要因素是您的 401(k)。 通过检查您的开支、基金组合和其他因素的免费分析，确保您的 401(k) 计划发挥最大潜力，以帮助您实现退休目标。

词汇表：

【401K企业年金计划】

1981年创立的税延养老金计划，相关规定在国税法第401条，故简称401K。 401K适用于私营公司的雇员。 是由用人单位和职工共同缴纳一定数额的企业补充养老保险制度。 它已成为美国私营公司最重要的员工退休计划。 用人单位会为每位员工设立一个401K专项账户。 员工每月可将一定比例的工资（约1%~15%的工资买比特币有年龄限制吗，不超过上限）拨入账户，雇主将匹配（employer match）金额的一定比例给员工401K帐户。 投入401K账户的钱是不需要征税的。 只有员工在规定的年龄领取，才算是收入，需要申报个人所得税。

●年度存款限额：2018年限额为18,500美元，50岁以上为24,500美元（根据通货膨胀每年调整）

●参与资格：公司有供应商，收入无特殊限制

●好处：延期缴税，免除账户存款利息、股息和投资所得税

●最低提款年龄限制：59.5岁之后可以提款，提早提款会有10%的罚款

●强制取款年龄：年满70.5岁后，每年必须取出一部分资金，不能再次存入，否则会有罚款（此目的主要是为了刺激消费）。

●可提前提取的特殊条件：支付巨额医疗费/成为残疾人/失业12周可提取支付健康保险费/账户持有人死亡/离职、下岗、解雇或超龄提前退休的 55。

●可以从自己的401K账户申请贷款，但缺点是需要两次交税（退回401K账户的收入是税后收入，在提取的时候需要再交一次）未来），贷款利息不能免税。 另一方面，银行贷款的利息可以免税。

● 401K 账户归员工所有。 离职时，员工可以转入自己的IRA账户，也可以转入下一家公司指定的401K计划基金公司。

【IRA个人退休计划】

IRA的全称是Individual Retirement Account，是401K之外的另一种退休账户。 无论是否参加其他养老金计划，任何有收入的个人都有资格在设立了 IRA 基金的金融机构开设 IRA 账户。 存款可免税，但提款时需缴纳所得税。 IRA账户有很好的转账机制。 当员工跳槽或退休时，可以将401K计划的资金转入IRA账户，避免不必要的损失。

●年度存款限额：2018年存款限额为50岁以下5500美元，50岁以上6500美元（每年根据通货膨胀调整）。

●参与资格：已申报收入且未满70.5岁者均可参与。 如果配偶没有收入，也可以设立配偶IRA或联名账户。

●好处：延迟纳税，免缴账户存款利息、股息和投资所得税。

●提款最低年龄限制：59.5岁以上方可提款，否则加收10%的罚款。

●强制提款年龄：年满70.5岁后，每年必须提取最低提款额，不得再次存入，否则将被罚款。

●可提前提取的特殊情况：支付巨额医疗费/成为残疾人/失业12周后提取支付健康保险费/账户持有人死亡/首次购房首付（根据Internal Revenue Service的规定，个人只需要通过如果两年没有拥有房子，就可以从IRA/Roth IRA取钱来支付买房的首付款，但是每人终身限额为1万元)/高等教育学杂费。

●年度缴存截止日期：4月15日前后。（2017年纳税申报截止日期为4/17/2018）